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广西快3开奖结果今天:個人破產制度離不開清收中介法治化

作者: 時間:2019-07-25 閱讀次數:204 次 來自:中華工商網

大小骰宝下载快三 www.wgrna.com   近日國家發改委等十三個部門聯合印發《加快完善市場主體退出制度改革方案》,提出分步推進建立自然人破產制度。建立自然人破產制度這一話題引起媒體與社會廣泛關注與聚焦。在這樣一個倡導信貸消費的時代,很多自然人都可能是債務人。因此,個人破產制度的提出,引發眾多關注也是自然。

  個人破產是指欠債的人在沒有任何能力按時還錢,同時又與債主無法達成和解的情況下,向法院申請破產,并按照法定流程實行債務清償的過程。從全球破產法的起源看,先有個人破產法,然后才有了企業破產法。而我國目前是有企業破產法,但還未推出個人破產制度。
  由于沒有個人破產制度,當前許多個人無法依法申請破產,比如合伙企業參與者、個人獨資企業負責人,他們個人無法以有限的財產承擔著無限連帶責任,還有一些陷入嚴重的財務困境者等等。有分析指出,個人破產制度本質上是對債務人的紓解、救濟體系,更多強調對債務人所欠債務的豁免,將“誠實但不幸”的債務人從債務的泥淖中解救出來。
  筆者認為,個人破產制度其實不僅是對債務人的紓解、救濟體系,也是對債權人的一種?;?,個人破產制度重新平衡債權債務人的利益,既?;ふㄈ死?,也?;ふ袢死?,是一種平衡性政策。
  事實上自然債務人的債務并不因為宣告破產而直接豁免,只有在滿足法定條件的前提下,經過幾年的監督期,債務人才獲得豁免;比如美國要七年,香港要五年,這個監督期間債務人要不斷地還債,與此同時債務人生活受到極大限制,不能有高消費??梢哉餉此?,個人破產其實際執行即為宣告對個人的所有收入來源進行控制,對個人的財產進行控制。
  一旦個人破產制度推出,在個人債務清償、個人破產與個人債務豁免或個人監督期這一系列的事務中,第三方清收中介無疑將發揮很大的作用。
  近年來,由于互聯網金融的快速發展以及各類信用卡的大量發行,各種不良金融貸款產生以及壞賬率增加催生出第三方清收中介機構的運營與發展。據了解,近幾年出現了幾百家專門做第三方清收中介業務的公司。
  對于第三方清收中介機構,目前并沒有相應的法律法規,可以說處于法律的模糊地帶。各種野蠻催債與清收,也曾引發社會廣泛關注。由此,一些地方金融組織也曾出臺一些相應的政策性規范管理文件。如深圳市互聯網金融協會就曾出臺《深圳市網絡借貸信息中介機構催收行為規范》。
  個人破產制度的推出是一個必然趨勢,可以說只是時間問題。個人破產制度,除了涉及法律制度的細化與安排之外,更重要的是執行。對于債務人或者失信人,其是否宣布破產或者宣布破產后如何執行,這其中將更多地與之相關的是第三方清收中介業務。因此隨著個人破產制度的誕生,其中對有關中介清收機構的法律地位、準入標準、自律和監管等方面必將做出明確規定,以進一步規范發展??梢運?,個人破產制度將倒逼第三方清收中介機構法治化發展。
  據了解,個人破產制度下半年有望在個別地區啟動試點。重點解決企業破產產生的自然人連帶責任擔保債務問題。明確自然人因擔保等原因而承擔與生產經營活動相關的負債可依法合理免責。逐步推進建立自然人符合條件的消費負債可依法合理免責,最終建立全面的個人破產制度。有觀點呼吁,為防止利用個人破產制度逃債的行為發生,應加大對欺詐性個人破產的懲罰力度,同時給非惡意欠款的破產者重新開始的機會。
  筆者認為,個人破產制度一旦出臺,其重在執行,無論是防止欺詐性個人破產,還是給非惡意欠款的破產者重新開始的機會,都需要加強第三方清收中介機構法治化建設的力度,加強第三方清收中介結構的監管與自律,只有在公開透明公正的法治化的清收過程中,才能真正確保獎懲分明,也才能真正地促進個人破產制度對于優化營商環境的正面效應,并不斷化解與防范潛在的金融風險。(責任編輯 姜珊)
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